企业逾期不能按贷款合同约定向银行还款、按期支付利息，银行一般会按着严格的程序加大催收力度，如果企业到期仍然不能还款付息，就会被列入不良贷款，予以重点关注，甚至诉诸法院，从此将该企业拉入“黑名单”。

       而山西尧都农村商业银行的做法却“非同一般”。该行在广州网金控股有限公司的技术支持下，搭建了e融九州平台，山西虹通共赢商贸有限公司从平台项目借款不还。两家边打官司，尧都农村商业银行边将“虹通商贸”评定为信用A级企业，并通过e融九州平台推荐给储户、投资人。与此同时，继续为该企业项目借款。

       这一做法引起储户、投资人的不满，纷纷指责尧都农商行以此转嫁风险，质疑该行与山西虹通共赢商贸有限公司之间有“不可告人”的秘密。

       就此事，尚法新闻(ID:zgsbfzzk)进行了深度梳理。

       充满诱惑力的投融资平台

       尚法新闻(ID:zgsbfzzk)从山西尧都农村商业银行官网了解到，e融九州投融资平台是由山西尧都农村商业银行股份有限公司(简称山西尧都农村商业银行)与广东网金控股股份有限公司共同打造的。平台简介里称，e融九州投融资平台是尧都农村商业银行顺应互联网金融行业未来发展的趋势，结合互联网金融创新领域优秀成果，打造的一个领先的创新网络投融资服务平台，是一个安全、高效、诚信的网上投资、融资平台。

       官网显示，尧都农村商业银行e融九州投融资平台待收项目主要分为e融安享和e融安稳两个：

       e融安享融资项目的融资人为自然人，融资主要用于日常经营周转，以一线城市产权清晰的房产抵押登记作为还款保证。根据《e融安享融资项目说明书》，项目不保障本金及投资收益，还款来源以融资方的经营收入为第一还款来源，并由第三方推介机构提供的债权收购承诺函作为第二还款来源，山西尧都农村商业银行为项目见证机构。截至目前，e融安享待收项目66个，待收总金额25543万，单笔金额少则100万，多则900万。

       e融安稳融资项目的融资方是国内工商管理部门依法注册的企业法人，融资用于日常经营周转，以其经营收入作为还款来源。截至目前，e融安稳待收项目只有1个，待收金额295万。

       平台简介里介绍，e融九州投融资平台提供融资和投资两项服务。融资企业可通过平台进行融资，从而拓宽融资渠道，解决小微企业融资难、融资成本高的问题;投资客户可通过平台，以投资理财模式根据自身风险偏好选择投资项目，以实现资产的保值增值。

       平台简介声明，e融九州投融资平台严格遵守国家相关法律法规，在平台管理和运作过程中严格遵守相关法规，平台作为一种纯粹的投融资中介，本身既不融资也不放贷。

       尚法新闻注意到，尧都农村商业银行e融九州投融资平台页面非常醒目，占据屏幕三分之二的页面轮换播放广告，“项目可转让，期限更灵活，急用钱不用慌”、“ e融安享融资项目，平均年化利率5.68%”、“ 指尖e触，财富即达”等广告词更是吸引眼球。广告页面最上方，还有e融九州山西尧都农村商业银行旗下移动客户端，提示用户下载。

       广告页下方，滚动展示项目到期兑付公告，并以简洁明了的方式介绍平台优势：投资门槛低、收益率高、操作方便、不限银行。并将优势归结为八个字——安全、可靠、便捷、放心。

       紧接着，是引导客户投资的详细流程。

       页面底部的平台运营服务商简介介绍，广东网金控股股份有限公司成立于2009年，总部位于广州，在北京、上海、成都三地设有分支机构，现有员工300余人。作为互联网技术解决方案提供商，专注为银行、基金、保险等金融机构创建并运营基于云计算的互联网交易型银行平台及生态。自成立以来，网金控股以开放的互联网基因、持续的创新能力、专业的技术及运营水平，赢得了市场与合作伙伴的高度认可，成功与招商银行、中信银行、浦发银行、浙商银行、宁波银行等多家国有及股份制商业银行建立合作关系，打造了近30家互联网交易型银行平台。

       仅凭尧都农村商业银行e融九州投融资平台页面的内容，便会产生很强大的公信力，诱惑力，让人对银行打造的融资平台深信不疑，萌发投资的欲望。

       借款不还被起诉至法院

       在山西尧都农村商业银行e融九州融投资平台上，有几个e融安稳融资项目引起尚法新闻(ID：zgsbfzzk)的注意：

       e融安稳融资项目【YD20160006】，借款企业显示为山西虹通共赢商贸有限公司，借款金额300万元，预期收益率5.9%，起息日2016年12月13日，到期日为2017年10月9日;

       e融安稳融资项目【YD20170003】，借款企业显示为山西虹通共赢商贸有限公司，借款金额295万元，预期收益率5.5%，起息日2017年11月2日，到期日为2018年8月29日;

       e融安稳融资项目【YD20180001】，借款企业显示为山西虹通共赢商贸有限公司，借款金额295万元，预期收益率5.6%，起息日2018年9月3日，到期日为2019年6月30日;

       e融安稳融资项目【YD20190001】，借款企业显示为山西虹通共赢商贸有限公司，借款金额295万元，预期收益率5.3%，起息日2019年8月19日，到期日为2020年3月16日。

       这些项目之所以被特别关注， 是因为这四个项目的借款企业都是山西虹通共赢商贸有限公司。该公司自2016年12月13日开始通过尧都农村商业银行e融九州融投资平台项目借款，直至2019年8月19，仍在持续项目借款。

       尚法新闻(ID:zgsbfzzk)从百度检索了解到，山西虹通共赢商贸有限公司成立于2010年11月17日，注册地位于洪洞县古槐北路，法人代表为杨某奎。经营范围包括食品经营：预包装食品、散装食品、日用百货。尚法新闻(ID：zgsbfzzk)通过“天眼查”得知，该公司还有一个关联公司山西四海酒业有限公司，法人代表为郭某鹏，股东张某香，最终受益人杨某奎。

       尚法新闻(ID:zgsbfzzk)梳理发现，网上有一篇题为《山西尧都农商行：七最银行涉嫌虚假宣传 贷款逾期企业包装成信用A级》的文章，文中称：2018年1月11日，山西省临汾市尧都区人民法院对山西尧都农村商业银行与山西虹通共赢商贸有限公司、山西虹通酒业有限公司、山西陈世家酿业有限责任公司的杨某奎、张某香、郭某鹏、刘某城借款合同纠纷一案立案。(2018)晋1002民初407号民事判决书载明，原告山西尧都农村商业银行诉求：依法判令被告虹通共赢商贸公司偿还原告贷款本金2700万元，并支付相应的利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权而产生的律师费等其他费用。依法判令山西虹通酒业有限公司、山西陈世家酿业有限责任公司的杨某奎、张某香、郭某鹏、刘某城对上述债务承担连带保证责任。

       事实理由为：2016年3月4日，山西虹通共赢商贸有限公司与山西尧都农村商业银行签订了一份《流动资金贷款合同》。合同约定，山西尧都农村商业银行向山西虹通共赢商贸公司提供贷款2700万元，贷款期限自2016年3月4日起至2017年2月28日止。合同约定了贷款年利率、逾期贷款罚息、复利及违约责任和原告为实现债权而产生的其他费用。同日，被告陈世家酿业公司、虹通酒业公司分别与原告签订了《最高额保证合同》和《保证合同》，杨某奎、张某香、郭某鹏、刘某城也分别向山西尧都农村商业银行出具了承诺书，均同意为虹通共赢商贸公司的2700万元贷款承担连带保证责任。合同签订后，山西尧都农村商业银行依约向虹通共赢商贸公司发放了贷款，虹通共赢商贸公司收到贷款后，支付利息至2016年10月20日。合同到期后，虹通共赢商贸公司未按约履行还款义务。原告多次催要未果，遂诉至法院。

       将连续项目借款四次的“虹通”公司借款不还起诉到法院，山西尧都商业银行应属无奈之举。按照常理，自此之后，尧都农村商业银行不可能再给山西虹通共赢商贸公司项目借款。然而尧都农村商业银行接下来的做法，不但让人惊诧万分，而且充满着诡异。

       匪夷所思的A级信用评定

       《山西尧都农商行：七最银行涉嫌虚假宣传 贷款逾期企业包装成信用A级》一文中称，山西省临汾市尧都区人民法院就山西尧都农村商业银行与山西虹通共赢商贸有限公司、山西虹通酒业有限公司、山西陈世家酿业有限责任公司的杨某奎、张某香、郭某鹏、刘某城借款合同纠纷一案认定：原告山西尧都农村商业银行与被告山西虹通共赢商贸有限公司的借贷关系明确，且原告履行了出借义务，被告理应承担该笔借款的还款义务并支付双方约定的利息及罚息。2018年3月30日，临汾市尧都区人民法院判决：被告山西虹通共赢商贸有限公司向原告山西尧都农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2700万元及利息、罚息、复利、违约金，并支付原告律师费用。

       2019年3月19日，尧都农村商业银行向临汾市尧都区人民法院申请执行已发生法律效力的(2018)晋1002民初407号民事判决书。2019年3月21日，临汾市尧都区人民法院判决冻结扣划被执行人山西虹通共赢商贸有限公司及同案被告的银行存款、应当履行义务部分的收入及财产。但尚法新闻(ID：zgsbfzzk)在山西省临汾市人民法院官网上和裁判文书网上，均没有查到(2018)晋1002民初407号民事判决书。

       事情到了这个地步，似乎已经尘埃落定，尧都农村商业银行和山西虹通共赢商贸有限公司成“路人”无疑。可是事情的走向却让人意想不到。

       在两家官司还在进行中间，山西虹通共赢商贸有限公司于2018年9月3日，又从尧都农村商业银行e融九州融投资平台上借款295万元。案件结束后，“虹通”公司于2019年8月19日，再次从农村商业银行e融九州融投资平台上借款295万元。

       更为吊诡的是，2019年6月26日，山西虹通共赢商贸有限公司被尧都农业商业银行小微事业一部评定为信用A级。

       尚法新闻(ID：zgsbfzzk)调查发现，自2016年始，山西虹通共赢商贸有限公司每年都被尧都农业商业银行评定为信用A级。

       尚法新闻(ID：zgsbfzzk)试图与尧都农村商业银行取得联系，核实情况，但未获成功。

       有银行客户质疑，山西尧都农村商业银行自己起诉的老赖企业，自己又“包装”成信用A级企业，他们的企业信用评级标准是什么?这种儿戏般的“神操作”到底有什么猫腻?

       尚法新闻(ID：zgsbfzzk)将持续关注。(李双军 李海洋)

       编辑：张博