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央行:货币政策将更加灵活适度精准有效 进一步降低企业融资和居民信贷成本

时间:2024-09-14 09:54来源: 中国证券报

  9月13日,中国人民银行发布的金融统计数据显示,前8个月我国人民币贷款增加14.43万亿元。

  人民银行有关部门负责人表示,人民银行将坚持支持性的货币政策立场,为经济回升向好营造良好的货币金融环境。货币政策将更加灵活适度、精准有效,加大调控力度,加快已出台金融政策措施落地见效,着手推出一些增量政策举措,进一步降低企业融资和居民信贷成本,保持流动性合理充裕。

利率在低位水平继续下行

  上述负责人表示,8月金融数据主要有三个特点。

  具体来看,金融总量合理增长。近期M2余额增速较为平稳。8月社会融资规模和人民币贷款两项指标余额增速都在8%以上,比上半年名义GDP增速高约4个百分点。在结构转型加快推进的背景下,金融数据在高基数上仍保持平稳增长,对实体经济的支持力度稳固。

  信贷结构持续优化。该负责人表示,信贷资源更多流向重大战略、重点领域和薄弱环节,有力支持经济结构加快优化。8月末,制造业中长期贷款余额13.69万亿元,同比增长15.9%,其中,高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.4%。科技型中小企业贷款余额3.09万亿元,同比增长21.2%。“专精特新”企业贷款余额4.18万亿元,同比增长14.4%。普惠小微贷款余额32.21万亿元,同比增长16.0%。以上贷款增速均高于同期各项贷款增速。

  利率在低位水平继续下行。该负责人说,8月份,新发放企业贷款加权平均利率为3.57%,比上月低8个基点,比上年同期低28个基点。新发放普惠小微贷款利率为4.48%,比上月低8个基点,比上年同期低34个基点,均处于历史低位。

贷款增长基本稳定

  从新增信贷看,数据显示,贷款增长基本稳定。8月末人民币贷款余额252.02万亿元,同比增长8.5%。

  前8个月人民币贷款增加14.43万亿元。分部门看,住户贷款增加1.44万亿元,其中,短期贷款增加1324亿元,中长期贷款增加1.31万亿元;企(事)业单位贷款增加11.97万亿元,其中,短期贷款增加2.37万亿元,中长期贷款增加8.7万亿元,票据融资增加7597亿元;非银行业金融机构贷款增加4591亿元。

  “未来金融总量还会对实体经济发展提供稳固支持。”市场人士表示,目前,整顿手工补息等工作已接近收尾阶段,预计金融数据“挤水分”效应可能仍会持续一段时间。在“挤水分”后,金融对实体经济的支持是实打实的,质效也是持续提升的。

  业内人士分析,随着存量金融资源逐步盘活,资金使用效率会进一步提升。宏观经济回升向好,有效融资需求还会提升,金融部门资金供给与有效融资需求会更加匹配,也有助于金融总量指标在合理水平上平稳增长。

  随着经济金融体系现代化程度提高,货币总量指标与实体经济活动的相关性总体在下降,仍需淡化对总量指标的过度关注。专家表示,“淡化总量,重视质效”对于金融支持实体经济意义更大,盘活已有资金存量,健全市场化利率调控机制,提高货币政策传导效率,才能更好支持实体经济高质量发展。

金融支持力度提升

  今年以来,人民银行做好金融“五篇大文章”,优化信贷结构,金融支持重大战略、重点领域和薄弱环节强度、适配性和精准性明显提升。

  上述人民银行有关部门负责人介绍,在宏观政策层面,加强顶层设计和系统筹划。出台金融支持科技创新、绿色低碳发展、乡村全面振兴等政策。深入开展科技、绿色、中小企业等金融服务能力提升工程,完善考核评估制度。

  在工作机制层面,健全激励相容的机制安排。优化科技创新和技术改造再贷款、汽车消费信贷政策,加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新。延长普惠养老专项再贷款政策实施期限,充分发挥碳减排支持工具、普惠小微贷款支持工具作用,健全与科技、环保、农业等部门工作协调机制,激励引导金融机构提升支持的强度和水平。

  “下一步,人民银行将落实好已出台的政策举措,加快制定金融‘五篇大文章’总体方案以及数字金融、养老金融政策,形成‘1+N’的政策体系,出台更多激励政策和工具,继续深化重点领域金融服务创新,更加有力地支持经济高质量发展。”该负责人表示。

  专家认为,一直以来,我国银行业外源性补充资本的渠道有待畅通,补充资本主要依靠内源性利润留存,净息差收窄,资本金不足将明显制约银行支持实体经济的能力。当前,银行净息差面临较大收窄压力,如果能够推动银行资本补充有效落地,有利于保障银行可持续经营,提升未来金融支持实体经济的能力。

(责任编辑:永吉)
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